Блог про позики 2023
Житло, автомобіль, обладнання. Як фізична особа-підприємець (ENI), потреби в капіталі більш ніж багато, але вони часто стикаються з небажанням фінансових установ надавати кредит. Невизначеність робить банки більш вимогливими до працівників.
Тим не менш, існує кілька кредитних рішень для ENI та кілька способів збільшити шанси на схвалення.
Що таке індивідуальний підприємець або ENI?
Індивідуальний підприємець (ENI) — це особа, яка засновує компанію, одноосібним власником якої він є. Це простий і правильний законний спосіб відкрити малий бізнес. Фізична особа-підприємець є самостійним працівником, має видавати зелені квитанції, оскільки працює не на когось, а сам.
Серед головних переваг ENI є простота процесів: зареєструвати та закрити компанію легше, ніж у випадку з іншими типами компаній. З іншого боку, стартовий капітал не потрібен. Оскільки приватний підприємець завжди відповідає за борги компанії, закон не має обов’язкової мінімальної суми для створення такого виду бізнесу.
Незважаючи на те, що ця гнучкість є перевагою, коли утверджується як ENI, вона сприяє сприйняттю більшої невизначеності та ризику банківськими установами під час надання позик. Незважаючи на це, існує широкий асортимент продуктів, призначених для людей у цій ситуації.
Які позики ви можете отримати як ENI?
Є кілька позик, які ви можете отримати як ENI. Нижче ви можете побачити кілька прикладів фінансування, яке може бути схвалено, навіть якщо ви перебуваєте в цій професійній ситуації.
Фінансування розширення, модернізації та розвитку
Однією з можливостей кредитування є фінансування для розширення, модернізації та розвитку діяльності. Цей тип фінансування можна отримати від основних національних установ і зазвичай супроводжується планом амортизації, розробленим відповідно до потреб компанії та інвестицій.
Фінансування закупівлі обладнання
Інший вид кредиту, на який саме орієнтується ENI, пов’язаний з придбанням обладнання або інших інвестиційних компонентів, необхідних для запуску та розвитку малого бізнесу.
кредит на автомобіль
Якщо ви самозайнятий, ви можете отримати фінансування на свій службовий автомобіль. Для цього ви повинні підписатися на Car Credit, що може вимагати більш ретельного аналізу, ніж для залежних працівників або навіть для інших типів компаній.
Але це не означає, що ви не можете отримати фінансування. Зверніться до нашого компаратора та знайдіть найкраще рішення для ваших потреб.
Підтримка створення бізнесу
Якщо ви ще не зарекомендували себе як ENI, але маєте намір це зробити, ви можете подати заявку на фінансування для відкриття бізнесу або створення власної роботи. Основні фінансові установи мають спеціальні напрямки підтримки підприємництва та створення малого бізнесу, який створює робочі місця та сприяє динамізму місцевої економіки.
У більшості випадків кредит має пільгові умови за умови, що ви перебуваєте на обліку в службах зайнятості, маєте 35 років і ніколи не займалися професійною діяльністю як найманий працівник або самозайнятий.
Іпотечні кредити
Якщо ви ENI, ви можете подати заявку на кредит на житло, як і будь-яка інша особа. Однак існує важлива різниця в критеріях затвердження. Якщо дві людини позичать однакову суму і мають абсолютно однакові умови, банк вимагатиме більше гарантій від самозайнятої особи, ніж від найманого працівника.
Тому що наявність трудового договору є ознакою гарантії для банків. Крім того, є дуже важливий фактор, який слід взяти до уваги. Якщо ви працюєте самостійно, заробіток розраховується частково. Тобто враховується не 100% отриманого доходу, а 70%. Тобто, навіть якщо працівник за зеленими квитанціями заробляє 1000 євро на місяць, обліковується лише 700 євро.
Досі є банки, які навіть не враховують доходи власника, який є самозайнятим. Наприклад, якщо у подружжя, яке просить позику, одна особа є незалежним професіоналом, а інша – постійним працівником, деякі банки враховують лише дохід постійного працівника.
З цієї причини доступ до житлових кредитів для ENI є особливо складним, але не неможливим.
Що слід враховувати, подаючи заявку на отримання кредиту в якості ENI?
Якщо ви серйозно збираєтеся подати заявку на кредит, є кілька способів збільшити ваші шанси на успіх. Від кількості та типу власників до наданих гарантій все враховується з моменту, коли ви надсилаєте запит, до отримання очікуваного «штампу» схвалення. Це 6 основних порад, про які варто пам’ятати.
1. Визначте другого власника
Коли мова йде про запит на позику від незалежного фахівця, установи завжди цінують представлення другого заявника, чого не відбувається у випадку постійних працівників.
Якщо ви є самозайнятим, але ваш чоловік має трудовий договір, подумайте про призначення його другим власником кредитної заявки. Таким чином, якщо один залишиться без роботи, інший гарантуватиме виплату допомоги, мінімізуючи ризик невиплати.
2. Перевірте свою кредитну історію
Перед схваленням банки переглядають вашу карту кредитних зобов’язань. Саме в цьому документі підсумовується ваша історія з банком і в якому записуються будь-які неплатежі. Перед подачею заявки на кредит завжди перевіряйте свою кредитну історію і, якщо така є, намагайтеся її очистити.
Крім того, ENI з декількома кредитами та кредитними картками матиме більше труднощів із затвердженням нової заявки. Спробуйте позбутися заборгованості по кредитній картці, і якщо у вас кілька карток, навіть якщо ви ними не користуєтеся, скасуйте деякі. Для Банку той факт, що вони сьогодні не мають боргів, не означає, що їх не буде, і анулювання деяких карток зменшує потенціал заборгованості.
3. Оцініть показник зусиль
Коефіцієнт зусиль – це не що інше, як відсоток від чистого доходу компанії чи домогосподарства, який спрямовується на виплату платежів за кредитом. У глибині душі це допомагає зрозуміти, який дохід доступний для покриття повсякденних витрат після сплати щомісячних зобов’язань за кредитами, укладеними раніше.
Щомісячний платіж, передбачений кредитом, розділіть на середньомісячний дохід за останні 12 місяців. Ставка не повинна бути вищою за 33% від доходу та підтвердити, що особа, яка збирається фінансувати, має фінансову спроможність оплатити ці додаткові витрати.
Документи, які можуть найкраще допомогти оцінити фінансову стійкість протягом періоду погашення кредиту, – це останній баланс, а також бізнес-план зі стратегією розвитку.
4. Зробіть домашнє завдання
Імовірність отримання кредиту зростає, якщо ви можете продемонструвати хорошу підготовку. Тому перш ніж відвідати банк, ознайомтеся з наявними банківськими пропозиціями.
Крім того, важливо зібрати конкретну інформацію, яку запитує установа, яка може бути різною в кожному конкретному випадку.
Ця документація необхідна для розуміння переваг фінансового проекту, на який ви подаєте заявку, і для пов’язування вашої компанії з певним профілем ризику. У процесі схвалення є кілька етапів, кожен із яких може залучати людей, тому важливо передбачити розумний проміжок часу для отримання відповіді.
5. Дочекайтеся слушного моменту
Якщо ви почали діяльність як ENI менше двох років тому, малоймовірно, що ви зможете отримати кредит, принаймні самостійно. Це пояснюється тим, що для Банку це означає, що компанія знаходиться в ембріональному стані, і ризик вище. Отже, якщо ви лише на початку, вам слід почекати ще деякий час, поки у вас не буде щонайменше 2 повних років діяльності.
6. Підготуйте додаткові гарантії
Як ENI, ви повинні бути готові надати банку гарантії, які часто не вимагаються від працівника. Це випадок поручителя, особи, яка несе відповідальність за виплату кредиту банку, у разі невиконання зобов’язань.
Найчастіше поручителями є члени сім’ї, але заклад може прийняти будь-кого, хто додає безпеки операції. Інша альтернатива – зробити перший внесок більший, ніж зазвичай.
Будь-яке фінансування базується на впевненості в тому, що сума буде виплачена, і чим більше довіри банку, тим легше отримати позитивну відповідь. Не обмежуйтеся моделюванням кредиту лише у вашому звичайному банку, зверніться до кількох установ і попросіть про моделювання, щоб оцінити вашу справу.
