5 фінансових програм, які варто знати

Ціни на паливо зростають, інфляція на рекордних рівнях, війна в Україні та пандемія, яка наполегливо хоче зникнути. Складний контекст – але не неможливий – для інвестування. Відкрийте для себе 5 фінансових додатків, які варто знати, щоб отримувати додатковий дохід на даний момент.

Що таке фінансові інвестиції?

Фінансова програма – це не що інше, як інвестиція. Тобто це придбання активу з метою отримання прибутку. Варіанти варіюються від більш консервативних продуктів, які пропонують менший ризик і нижчий прибуток (наприклад, заощадження або казначейські сертифікати), до більш прибуткових і ризикованих продуктів, таких як акції та фонди. Вибір значною мірою залежить від вашого профілю ризику та часового горизонту.

Поняття ризику та прибутковості пропорційні, коли йдеться про фінансові інвестиції. Чим більший ризик, тим вигіднішою може бути інвестиція. З іншого боку, чим нижчий ризик, тим нижчий потенціал врожайності.

Які переваги вибору фінансових інвестицій?

Пандемія Covid-19 і війна в Україні мали сильний економічний і соціальний вплив у всьому світі, але це не означає, що неможливо робити фінансові інвестиції, які приносять дохід. Для інвестора з ліквідністю ці моменти пропонують можливість придбати активи, які в іншому випадку були б дорожчими.

З іншого боку, ті, хто заздалегідь готується до кризи, менш схильні до паніки в періоди великих коливань. Добре знаючи ризики, більш імовірно, що ви уникнете дешевих продажів і внесете стратегічні корективи, дотримуючись заздалегідь визначеної орієнтації.

Зрештою, фінансові вкладення під час кризи – не така вже й рідкість. Лише за останні чотири десятиліття португальська економіка пережила п’ять рецесій, деякі з яких тривали кілька років. Періоди між 2008-2009 і 2010-2013 роками, природно, більше присутні в пам’яті, але ВВП Португалії скоротився ще в 3 рази з 1980 року.

Хоча інвестування під час кризи має переваги, не можна ігнорувати високі ризики. Не всі ринки відновлюються, а це означає, що є ймовірність втрати вкладених грошей. Але вищі ризики означають, що винагорода також буде вищою. Під час фінансової кризи ви можете очікувати, що інвестиції будуть більш ризикованими, але потенційно більш прибутковими, особливо в довгостроковій перспективі.

Ключ до інвестування полягає в дотриманні узгодженої стратегії та готовності дотримуватися її протягом багатьох років. Дізнайтеся, як це зробити за допомогою цих фінансових програм.

5 фінансових програм, які варто знати

Для того, щоб інвестувати, завжди потрібна обережність і використовувати можливості придбання високоякісних активів за хорошою ціною. Дізнайтеся, як це зробити за допомогою цих 5 стратегій.

1. Інвестиції в нерухомість

Інвестиції в нерухомість, одні з найпоширеніших серед португальських інвесторів, пропонують кілька переваг. Вартість нерухомості в Португалії історично зростала набагато вищими темпами, ніж інфляція. І додатково приносить стабільний дохід за рахунок здачі в оренду.

Як тільки вартість нерухомості знову почне зростати, ви зможете продати її з прибутком.

2. Дії блакитних фішок

Якщо ви збираєтеся робити фінансові інвестиції в акції, важливо обирати високоякісні компанії (Blue-Chip) із надійними бізнес-моделями, унікальними конкурентними перевагами та, бажано, значними бар’єрами для входу. Ці організації найкраще здатні впоратися з тривалими періодами спаду ринку.

Компанії з міцним балансом, невеликою заборгованістю та здоровими грошовими потоками, як правило, краще справляються з кризою, ніж організації з великим операційним левериджом (боргом) і нижчими грошовими потоками. Компанія з такими характеристиками, швидше за все, зможе фінансувати свою діяльність, незважаючи на складну економічну ситуацію.

3. Основна продукція підприємства

Навіть під час рецесії споживачам необхідно продовжувати купувати продукти харчування, ліки, напої, предмети побуту та засоби гігієни. Вони є основними продуктами споживання і в останню чергу скорочуються з сімейного бюджету.

Це історично одна з найбезпечніших ділянок фондового ринку під час кризи. З іншого боку, компанії, які продають предмети розкоші або товари не першої необхідності, наприклад SmartTV або автомобілі, зазвичай страждають від нестачі доходів.

Дані показують, що цей тип компаній перевершив індекс S&P 500 протягом останніх п’яти спадів. Основні споживчі компанії, такі як Johnson & Johnson, Procter & Gamble або Walmart, як правило, виплачують дивіденди, що зміцнює їхній захисний профіль.

Є фонди, які інвестують виключно в базові споживчі компанії, що робить їх чудовим прикладом фінансового інвестування в періоди кризи.

4. Компанії, що виплачують дивіденди

Для інвесторів ставки на компанії, які виплачують дивіденди, приносять кілька переваг. По-перше, якщо компанія має довгу історію виплати та збільшення дивідендів, вона, швидше за все, буде фінансово стабільною та здатною вижити в несприятливих економічних умовах.

По-друге, навіть з падінням цін на акції інвестор все ще зберігає певну прибутковість за рахунок дивідендів. З цих причин дивідендні акції, як правило, перевершують недивідендні акції під час ринкових спадів.

5. Дорогоцінні метали

Дорогоцінні метали, такі як золото, як правило, добре працюють під час спаду ринку. Але оскільки попит має тенденцію до зростання, ціни також зростають. Тому дорогоцінні метали є хорошою інвестицією не під час рецесії, а в сприятливі часи як форма очікування та диверсифікації.

Інвестувати в дорогоцінні метали можна кількома різними способами. Найпростіший спосіб – купити золоті монети або злитки. Якщо ви прагнете отримати інші форми впливу на дорогоцінні метали з правом на отримання дивідендів і збереження ліквідності, ви можете інвестувати в ETF або інвестиційні фонди гірничодобувних компаній чи інших організацій, пов’язаних із всесвітом золота.